Dipende da una sola cosa: se la sua assicurazione obbligatoria contro gli infortuni copre anche gli infortuni della vita privata, sospendere questo rischio nella LAMal evita di pagare due volte lo stesso rischio. Se non li copre, la sospensione apre una lacuna di copertura. La risposta dipende quindi dalla sua situazione lavorativa, non da una sua scelta.
La condizione legale, in una frase
La LAMal permette di sospendere la copertura degli infortuni fintanto che l'assicurato è interamente coperto per questo rischio, a titolo obbligatorio, in virtù della LAINF. La parola decisiva è «interamente»: essere dipendenti non basta, occorre anche che gli infortuni non professionali — il fine settimana, lo sport, la casa — siano coperti.
La soglia decisiva: otto ore presso uno stesso datore di lavoro
L'ordinanza sull'assicurazione contro gli infortuni assicura i lavoratori a tempo parziale contro gli infortuni non professionali a partire da otto ore alla settimana presso un datore di lavoro. Al di sotto, la copertura riguarda solo gli infortuni professionali, e il tragitto tra il domicilio e il luogo di lavoro è allora considerato infortunio professionale.
Il conteggio si fa «presso un datore di lavoro», secondo le parole dell'ordinanza, e non sommando più impieghi. Alla lettera del testo, tre impieghi di quattro ore settimanali presso tre datori di lavoro diversi non superano quindi la soglia presso nessuno dei tre. Le amministrazioni federali non pubblicano una posizione esplicita sul cumulo di datori di lavoro: se è la sua situazione, faccia confermare la sua copertura dall'assicuratore infortuni interessato anziché decidere da sé.
Dove si colloca
- Dipendente con otto ore settimanali o più presso lo stesso datore di lavoro: infortuni professionali e non professionali coperti dalla LAINF. La condizione per la sospensione è soddisfatta.
- Dipendente al di sotto della soglia: gli infortuni professionali restano coperti, e il tragitto tra domicilio e lavoro è allora considerato infortunio professionale; sono gli infortuni non professionali a non esserlo. Poiché la copertura non è completa, l'UFSP ritiene che queste persone non soddisfino la condizione per sospendere il rischio infortuni presso il loro assicuratore malattie.
- Senza attività lucrativa — bambini, persone casalinghe, studenti, pensionati: nessuna copertura LAINF, e l'UFSP rinvia esplicitamente queste persone all'assicurazione malattie obbligatoria per il rischio infortuni.
- Disoccupati che percepiscono indennità: assicurati a titolo obbligatorio presso la Suva, infortuni non professionali compresi, fintanto che sono soddisfatte le condizioni dell'assicurazione contro la disoccupazione.
L'ultimo caso merita di essere sottolineato, perché è facile collocarsi per errore tra le persone senza attività lucrativa. Chi cerca lavoro e percepisce indennità non ne fa parte: la sua copertura infortuni esiste eccome. È finanziata in parte da una trattenuta sull'indennità — la legge limita questa trattenuta a due terzi del premio — mentre il resto è a carico dell'assicurazione contro la disoccupazione; nessun premio è prelevato per i giorni di attesa e i giorni di sospensione.
La legge fissa anche la fine di questa copertura: cessa alla fine del 31° giorno successivo all'ultimo giorno in cui la persona soddisfa le condizioni dell'assicurazione contro la disoccupazione o percepisce un'indennità. È questa scadenza — la fine del diritto all'indennità, e non l'inizio della disoccupazione — che deve far riconsiderare una sospensione.
Cosa conviene verificare prima di chiedere
- Il numero di ore settimanali effettivamente convenute, datore di lavoro per datore di lavoro.
- Che gli infortuni non professionali figurino davvero nella copertura stipulata dal datore di lavoro: la trattenuta «INP» sul conteggio salariale ne è l'indizio più comune.
- Cosa succede se il suo grado di occupazione diminuisce o se un impiego termina. La legge prevede che l'assicurazione di base riprenda il rischio non appena la copertura LAINF cessa del tutto o in parte, ma il suo assicuratore malattie deve essere al corrente della sua situazione.
In caso di dubbio, la risposta non si indovina. L'assicuratore infortuni del suo datore di lavoro può confermare l'estensione esatta della sua copertura, ed è questa conferma — piuttosto che una regola generale letta da qualche parte — che permette di decidere.