Eine Arztrechnung ist oft das technischste Dokument, das ein Haushalt erhält. Und doch lässt sie sich kontrollieren: Das Gesetz legt fest, was sie enthalten muss, wer sie bezahlt und was nicht verrechnet werden darf. Wer sie liest, schützt sein Budget und trägt dazu bei, die Kosten einzudämmen, die die Prämien steigen lassen.
Wer wen bezahlt: Tiers garant und Tiers payant
Im System des Tiers garant erhält die Patientin oder der Patient die Rechnung, bezahlt sie und hat dann Anspruch auf Rückerstattung durch den Versicherer. Versicherer und Leistungserbringer können auch vereinbaren, dass der Versicherer direkt bezahlt: Das ist das System des Tiers payant. Im Spital zum Beispiel übernehmen der Kanton und der Versicherer die Vergütung der Behandlung, und die Patientin oder der Patient erhält die Abrechnung der eigenen Kostenbeteiligung.
In beiden Fällen muss der Leistungserbringer eine detaillierte und verständliche Rechnung zustellen. Im System des Tiers payant muss er der versicherten Person eine Kopie der an den Versicherer gerichteten Rechnung übermitteln, ohne dass sie diese verlangen muss: Mit dieser Kopie lässt sich kontrollieren, was in ihrem Namen verrechnet wurde.
Das gewählte System verändert die Art der Kontrolle. Beim Tiers garant hat die versicherte Person die Rechnung in der Hand, bevor sie bezahlt: Das ist der beste Moment, um sie durchzulesen. Beim Tiers payant hat der Versicherer bereits bezahlt; die Kopie, die die versicherte Person erhält, dient dann der nachträglichen Prüfung und dazu, dem Versicherer eine Abweichung zu melden, der das zu Unrecht Verrechnete beim Leistungserbringer zurückfordern kann.
Was eine Rechnung angeben muss
Die Verordnung legt den Inhalt fest. Die Rechnung muss namentlich die Behandlungsdaten und die erbrachten Leistungen angeben, aufgeschlüsselt nach den Vorgaben des anwendbaren Tarifs. Leistungen der Grundversicherung und andere Leistungen müssen in zwei getrennten Rechnungen ausgewiesen werden. Die Leistungserbringer müssen dafür sorgen, dass die Rechnung für die versicherte Person verständlich ist, indem sie Art, Dauer und Inhalt der Behandlung klar darlegen.
Eine unverständliche Rechnung ist also kein Schicksal: Dass sie lesbar ist, ist eine gesetzliche Pflicht. Die Patientin oder der Patient kann die Praxis oder das Spital bitten, eine Tarifposition, einen Code oder eine Dauer zu erklären, und diese Anfrage kostet nichts.
Die zwei getrennten Rechnungen haben eine nützliche Folge: Was unter eine Zusatzversicherung fällt, zum Beispiel ein Zuschlag für ein Privatzimmer, wird nicht mit den Leistungen der Grundversicherung vermischt. Scheint eine einzige Rechnung alles zusammenzufassen, ist es legitim, die Trennung zu verlangen.
Was sich 2026 geändert hat: TARDOC
Seit dem 1. Januar 2026 werden ambulante ärztliche Leistungen mit einem neuen Gesamttarifsystem abgerechnet, das aus TARDOC und ambulanten Pauschalen besteht. Dieses System ersetzt TARMED. Die Abrechnung stationärer Leistungen im Spital hat sich nicht geändert. Die Tarifpositionen einer Konsultation können deshalb anders aussehen als in den Vorjahren.
Was nicht verrechnet werden darf
Die Leistungserbringer müssen sich an die festgelegten Tarife halten und dürfen für Leistungen der Grundversicherung keine weitergehende Vergütung verlangen: Das ist der Tarifschutz. Sie müssen ihre Leistungen zudem auf das Mass beschränken, das im Interesse der versicherten Person liegt und für den Behandlungszweck erforderlich ist; die Vergütung für Leistungen, die über dieses Mass hinausgehen, kann verweigert werden, und zu Unrecht erhaltene Beträge müssen unter Umständen zurückerstattet werden.
Eine Rechnung Schritt für Schritt kontrollieren
- Die Daten prüfen: Hat die Behandlung wirklich an diesen Tagen stattgefunden, und nicht häufiger?
- Die Leistungen prüfen: Eine Konsultation, die länger verrechnet wird, als sie tatsächlich gedauert hat, oder eine Untersuchung, die nicht stattgefunden hat, ist auf der detaillierten Rechnung erkennbar.
- Im Zweifelsfall zuerst die Praxis oder das Spital um eine Erklärung bitten, die die Einzelheiten ihres Tarifs kennen.
- Danach die Abweichung dem eigenen Versicherer melden, der die Rechnung vor der Rückerstattung kontrolliert.
An wen Sie sich bei Uneinigkeit wenden
Der Versicherer kontrolliert die Rechnung und erstattet den Betrag zurück, den er übernimmt, abzüglich der Kostenbeteiligung. Führen die Schritte beim Versicherer nicht innert angemessener Frist zum Ziel, kann sich die versicherte Person laut Bundesamt für Gesundheit an die Ombudsstelle Krankenversicherung wenden. Diese bietet neutrale, kompetente und kostenlose Beratung an und kann helfen, Missverständnisse auszuräumen und Fehler zu korrigieren; sie wird jedoch nicht mehr tätig, sobald eine formelle Verfügung ergangen ist oder ein Verfahren läuft.
Der zurückerstattete Betrag kann überraschen, ohne dass ein Fehler vorliegt. Der Versicherer zieht die Kostenbeteiligung ab: die Franchise, solange sie für das Jahr nicht erreicht ist, und darüber hinaus den Selbstbehalt von 10 Prozent. Eine Rechnung von 200 Franken, die zu Jahresbeginn eintrifft, wird bei einer Franchise von 300 Franken also gar nicht zurückerstattet, zählt aber für das Erreichen der Franchise.
Es lohnt sich, die Rechnungen und die Abrechnungen des Versicherers einige Jahre aufzubewahren: Sie erlauben, die Berechnung der Franchise und des Selbstbehalts von einem Jahr zum anderen zu überprüfen und eine Leistung bei einer späteren Beanstandung rasch wiederzufinden.