Jeden Herbst kündigt ein Brief die Prämie des folgenden Jahres an, und sie ist fast immer höher. Dieser Anstieg ist kein isolierter kommerzieller Entscheid: Er ergibt sich aus einem gesetzlich festgelegten Mechanismus, bei dem die Gesundheitskosten jedes Kantons bestimmen, was die Versicherten dieses Kantons bezahlen.
Wer die Prämie festlegt
Der Versicherer legt die Höhe der Prämien seiner Versicherten fest. Soweit das Gesetz keine Ausnahme vorsieht, erhebt er von ihnen gleiche Prämien: Die Prämie hängt weder vom Gesundheitszustand noch vom Einkommen ab. Sie kann dagegen nach Regionen abgestuft werden, und das Gesetz sieht tiefere Prämien für Kinder und junge Erwachsene vor.
Das Gesetz präzisiert diese Unterschiede. Der Versicherer muss seine Prämien nach den kantonalen Kostenunterschieden abstufen, wobei der Wohnort der versicherten Person massgebend ist; er kann sie zudem nach Regionen abstufen, innerhalb der Grenzen, die das Eidgenössische Departement des Innern festlegt. Für Kinder und junge Erwachsene setzt er eine tiefere Prämie fest, und jene der Kinder muss tiefer sein als jene der jungen Erwachsenen.
Die Prämie ändert sich auch mit der gewählten Franchise und dem gewählten Modell. Deshalb können zwei Nachbarn beim selben Versicherer unterschiedliche Beträge bezahlen, ohne dass der eine kränker ist als der andere.
Wer sie genehmigt
Die Prämientarife der Grundversicherung bedürfen der Genehmigung durch die Aufsichtsbehörde und dürfen vor dieser Genehmigung weder veröffentlicht noch angewendet werden. Die Behörde prüft, ob die Tarife die Solvenz des Versicherers und die Interessen der Versicherten gewährleisten.
Das Gesetz legt die Gründe für eine Verweigerung fest. Die Behörde genehmigt die Tarife nicht, wenn die Prämien die gesetzlichen Vorschriften nicht einhalten, die Kosten des Kantons nicht decken, diese Kosten in unangemessener Weise übersteigen oder zu übermässigen Reserven führen. Eine Prämie darf also weder zu tief sein, um Kundschaft anzulocken, noch über das hinaus aufgebläht werden, was die Kosten rechtfertigen.
Warum sie den Gesundheitskosten folgt
Die Prämien des Versicherers müssen die spezifischen Kosten jedes Kantons decken, und massgebend ist der Wohnort der versicherten Person. Das Bundesamt für Gesundheit fasst es so zusammen: Der Prämienanstieg ist eine direkte Folge der stetig steigenden Gesundheitskosten, denn in jedem Kanton müssen die Prämien die erwarteten Kosten pro versicherte Person decken.
Diese Kosten sind jene aller Leistungen der Grundversicherung: Konsultationen, Medikamente, Spital, Pflege zu Hause, Analysen. Steigen sie in einem Kanton, folgen die Prämien dieses Kantons, unabhängig vom Versicherer. Deshalb schützt ein Wechsel des Versicherers auch nicht vor einem allgemeinen Anstieg: Er trifft alle Versicherer des Kantons, auch wenn der Abstand zwischen ihnen bestehen bleibt und einen Wechsel rechtfertigen kann.
Die Reserven der Versicherer wirken als Puffer. Sie müssen die Solvenz des Versicherers gewährleisten, doch das Gesetz verbietet der Behörde, Prämien zu genehmigen, die zu übermässigen Reserven führen würden.
Die zuletzt veröffentlichten Zahlen
Am 23. September 2025 gab das Bundesamt für Gesundheit bekannt, dass die mittlere Monatsprämie 2026 393.30 Franken betragen werde, also 16.60 Franken oder 4,4 Prozent mehr als 2025. Jene der Erwachsenen stieg um 18.50 Franken auf 465.30 Franken.
Gemäss derselben Mitteilung stieg die mittlere Prämie der jungen Erwachsenen auf 326.30 Franken, ein Plus von 4,2 Prozent, und jene der Kinder auf 122.50 Franken, ein Plus von 4,9 Prozent. Ein Mittelwert verdeckt jedoch grosse Unterschiede: Die tatsächliche Prämie hängt vom Kanton, von der Region, vom Alter, von der Franchise, vom Modell und vom Versicherer ab, und ein Vergleich für die eigene Situation sagt mehr als der schweizweite Mittelwert. Für Versicherte mit Wohnsitz in der Europäischen Union, in Island, Norwegen oder im Vereinigten Königreich gilt eine eigene Regel: Ihre Prämien werden nach dem Wohnsitzstaat berechnet.
Was ein Haushalt tun kann
- Die Prämien für Ihren Kanton, Ihr Alter, Ihre Franchise und Ihr Modell vergleichen und den Versicherer fristgerecht wechseln: Die Leistungen der Grundversicherung sind überall dieselben.
- Franchise und Modell überprüfen: Das sind die beiden einzigen Stellschrauben der Grundversicherung, mit ihren eigenen Regeln für eine Änderung.
- Beim Kanton den Anspruch auf individuelle Prämienverbilligung prüfen, vor allem nach einer Veränderung von Einkommen oder Familie.
- Eine Zusatzversicherung nicht im selben Zug kündigen, ohne schriftlich eine neue Deckung erhalten zu haben.
Der angekündigte Anstieg verschafft auch ein Recht: Ändert die Prämie, kann die versicherte Person den Versicherer auf das Ende des Monats wechseln, der dem Inkrafttreten der neuen Prämie vorangeht, mit einer Kündigungsfrist von einem Monat. Die genauen Fristen stehen in unserem Leitfaden zum Versichererwechsel.