Depende de uma única coisa: se o seu seguro de acidentes obrigatório também cobre os acidentes da vida privada, suspender essa cobertura na LAMal evita pagar duas vezes pelo mesmo risco. Se não os cobre, suspendê-la abre uma lacuna na cobertura. A resposta depende, portanto, da sua situação profissional, e não da sua escolha.
A condição legal, numa frase
A lei federal sobre o seguro de doença (LAMal/KVG) permite suspender a cobertura de acidentes enquanto o segurado estiver totalmente coberto contra esse risco, a título obrigatório, nos termos da lei federal sobre o seguro de acidentes (LAA/UVG). A palavra decisiva é «totalmente»: ser trabalhador por conta de outrem não basta; é ainda preciso que os acidentes não profissionais — ao fim de semana, no desporto, em casa — também estejam cobertos.
O limiar que decide: oito horas com o mesmo empregador
A portaria sobre o seguro de acidentes (OLAA/UVV) segura os trabalhadores a tempo parcial contra acidentes não profissionais a partir de oito horas por semana com um empregador. Abaixo disso, a cobertura abrange apenas os acidentes profissionais, sendo então o trajeto entre a casa e o local de trabalho considerado acidente profissional.
A contagem faz-se «com um empregador», nas palavras da portaria, e não somando vários empregos. À letra do texto, três contratos de quatro horas por semana com três empregadores diferentes não atingem, portanto, o limiar junto de nenhum dos três. As administrações federais não publicam uma posição explícita sobre a acumulação de empregadores: se for o seu caso, peça à seguradora de acidentes em causa que confirme a sua cobertura, em vez de decidir sozinho.
Em que situação se encontra
- Trabalhador com oito horas por semana ou mais com o mesmo empregador: acidentes profissionais e não profissionais cobertos pela LAA/UVG. A condição para a suspensão está preenchida.
- Trabalhador abaixo do limiar: os acidentes profissionais continuam cobertos, e o trajeto entre a casa e o trabalho é então considerado acidente profissional; são os acidentes não profissionais que não estão cobertos. Como a cobertura não é total, o OFSP considera que estas pessoas não preenchem a condição para suspender o risco de acidente junto da sua seguradora de saúde.
- Sem atividade lucrativa — crianças, pessoas que cuidam do lar, estudantes, reformados: sem cobertura LAA/UVG, e o OFSP remete expressamente estas pessoas para o seguro de doença obrigatório quanto ao risco de acidente.
- Desempregado com subsídio: segurado a título obrigatório na Suva, incluindo acidentes não profissionais, enquanto estiverem preenchidas as condições do seguro de desemprego.
Este último caso merece destaque, porque é fácil incluir-se por engano entre as pessoas sem atividade lucrativa. Um desempregado que recebe subsídio não faz parte delas: a sua cobertura de acidentes existe mesmo. É financiada em parte por uma retenção sobre o subsídio — a lei limita essa retenção a dois terços do prémio — ficando o restante a cargo do seguro de desemprego; não é cobrado prémio pelos dias de espera nem pelos dias de suspensão.
A lei fixa também o fim desta cobertura: cessa no final do 31.º dia seguinte ao último dia em que a pessoa preenche as condições do seguro de desemprego ou recebe um subsídio. É essa data — o fim do direito ao subsídio, e não o início do desemprego — que deve levar a reconsiderar uma suspensão.
O que vale a pena verificar antes de pedir
- O número de horas semanais efetivamente acordadas, empregador a empregador.
- Que os acidentes não profissionais constam de facto da cobertura contratada pelo empregador: a retenção «AANP» no recibo de vencimento é o indício mais comum.
- O que acontece se a sua taxa de atividade baixar ou se um contrato terminar. A lei prevê que o seguro de base retoma o risco logo que a cobertura LAA/UVG cesse total ou parcialmente, mas a sua seguradora de saúde tem de estar a par da sua situação.
Em caso de dúvida, a resposta não se adivinha. A seguradora de acidentes do seu empregador pode confirmar a extensão exata da sua cobertura, e é essa confirmação — e não uma regra geral lida algures — que permite decidir.