Il premio dell'assicurazione di base non dipende dal reddito: è lo stesso per tutti gli assicurati di uno stesso assicuratore, di una stessa regione e di una stessa fascia d'età. È per correggere questo effetto che la legge obbliga i Cantoni a ridurre i premi degli assicurati di condizione economica modesta.
Che cosa garantisce ovunque la legge federale
I Cantoni concedono una riduzione dei premi agli assicurati di condizione economica modesta, e versano direttamente l'importo corrispondente all'assicuratore. L'assicurato non riceve quindi denaro: è la sua fattura dei premi a diminuire.
La legge fissa una soglia minima per le famiglie. Per i redditi bassi e medi, i Cantoni riducono almeno dell'80 per cento i premi dei figli, e almeno del 50 per cento quelli dei giovani adulti in formazione. Questa soglia vale in tutti i Cantoni; ciò che ogni Cantone definisce è che cosa intende per redditi bassi e medi.
Altri due obblighi proteggono l'assicurato. I Cantoni devono tenere conto delle circostanze economiche e familiari più recenti, in particolare su richiesta dell'assicurato: un cambiamento di situazione, la perdita del lavoro o una nascita possono quindi essere segnalati senza attendere la tassazione successiva. E i Cantoni devono informare regolarmente gli assicurati del loro diritto alla riduzione.
La riduzione compare direttamente sulla fattura: la legge obbliga il Cantone a comunicare tempestivamente all'assicuratore i dati dei beneficiari e l'importo della riduzione. Il Consiglio federale può inoltre estendere la riduzione alle persone soggette all'obbligo d'assicurazione che non hanno domicilio in Svizzera ma vi soggiornano a lungo. Infine, gli importi che un Cantone destina all'assunzione di premi non pagati non contano nel minimo che deve spendere per la riduzione: la legge tratta separatamente le due spese.
Che cosa cambia dal 1° gennaio 2026
L'iniziativa per premi meno onerosi è stata respinta in votazione, ma il suo controprogetto indiretto è entrato in vigore il 1° gennaio 2026. Aggiunge due regole alla legge. Ogni Cantone definisce ora la percentuale massima che i premi devono rappresentare rispetto al reddito disponibile degli assicurati che vi risiedono.
Ogni Cantone deve anche destinare alla riduzione dei premi un importo minimo, espresso in percentuale dei costi lordi dell'assicurazione di base nel Cantone. Questo minimo va dal 3,5 al 7,5 per cento secondo la quota che i premi rappresentano nel reddito del 40 per cento degli assicurati con i redditi più bassi: più questo onere è pesante, più il Cantone deve destinare alla riduzione.
La Confederazione finanzia, il Cantone decide
La Confederazione accorda ai Cantoni sussidi annui, che corrispondono al 7,5 per cento dei costi lordi dell'assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie, ripartiti secondo la popolazione. Ma è il Cantone a stabilire, nel quadro federale, chi può aver diritto a una riduzione e in quale misura: le soglie di reddito, gli importi, la procedura e le modalità di versamento variano da un Cantone all'altro.
Automatica o su richiesta: dipende dal Cantone
L'Ufficio federale della sanità pubblica lo dice senza giri di parole: alcuni Cantoni procedono automaticamente alla riduzione dei premi, in altri occorre presentare una domanda all'autorità competente. Ci si rivolge sempre al Cantone di domicilio, e non all'assicuratore.
Due Cantoni vicini mostrano la differenza. A Ginevra, il Service de l'assurance-maladie indica che il sussidio è di principio concesso automaticamente in base al reddito, anche se alcune categorie di persone devono presentare una domanda. Nel Cantone di Vaud, la domanda si presenta online o presso l'agenzia delle assicurazioni sociali della propria regione di domicilio.
Frontalieri e assicurati residenti nell'UE
La legge prevede una riduzione anche per alcuni assicurati di condizione modesta che risiedono in uno Stato dell'Unione europea, in Islanda, in Norvegia o nel Regno Unito: i frontalieri e i loro familiari, i familiari di titolari di un permesso di domicilio, e le persone che percepiscono una prestazione dell'assicurazione contro la disoccupazione svizzera.
Che cosa è utile verificare
- Nel proprio Cantone di domicilio: la riduzione è automatica o bisogna chiederla, e entro quale termine?
- Se un cambiamento di reddito o di famiglia è recente: segnalarlo al Cantone, che deve tenerne conto su richiesta dell'assicurato.
- Per i figli e i giovani in formazione: la soglia federale dell'80 e del 50 per cento si applica ai redditi bassi e medi.
- In caso di premi non pagati: la riduzione, versata direttamente all'assicuratore, diminuisce il debito futuro, non gli arretrati già in esecuzione.
La riduzione non dipende dall'assicuratore scelto: segue l'assicurato se cambia cassa, poiché è il Cantone a versarla all'assicuratore del momento.