A pensão AVS calcula-se a partir de dois elementos: o rendimento e o número de anos de contribuições. O segundo é muitas vezes negligenciado, embora pese muito. Um ano sem contribuições reduz a pensão, e essa redução dura toda a vida. Ora, uma lacuna descobre-se muitas vezes demasiado tarde para ainda ser preenchida.
Porque conta um ano em falta
O período de contribuições está completo quando uma pessoa apresenta o mesmo número de anos de contribuições que os segurados da sua classe etária. Se faltarem anos, a pensão é parcial. Segundo o folheto informativo da AVS sobre as pensões de velhice, um ano de contribuições em falta implica, em princípio, uma redução da pensão de velhice de pelo menos 1/44.
O efeito acumula-se. Dois anos em falta reduzem a pensão em pelo menos 2/44, ou seja, cerca de 4,5 por cento, e essa redução aplica-se a cada pagamento, durante toda a reforma. Ao longo de vinte ou vinte e cinco anos de pensão, uma lacuna de alguns anos representa, portanto, uma quantia importante, sem comparação com as contribuições que a teriam evitado.
As lacunas nascem de situações comuns: estudos sem actividade lucrativa, uma estada no estrangeiro, um período sem emprego nem subsídio, uma interrupção para cuidar dos filhos sem que as bonificações sejam tidas em conta. Não se vêem no recibo de vencimento; é preciso procurá-las na sua conta.
Quem tem de contribuir, mesmo sem trabalhar
As pessoas sem actividade lucrativa também têm de contribuir, a partir de 1 de Janeiro do ano seguinte àquele em que completam 20 anos. Os estudantes sem actividade lucrativa pagam a contribuição mínima até 31 de Dezembro do ano em que completam 25 anos. Segundo o Serviço Federal dos Seguros Sociais, a contribuição mínima para a AVS, a AI e as APG é de 530 francos por ano.
Um exemplo frequente: uma estudante de 22 anos sem rendimento tem de se inscrever na caixa de compensação e pagar pelo menos a contribuição mínima. Se não o fizer, o ano fica vazio na sua conta. Poderá ainda recuperá-lo durante cinco anos; depois disso, a lacuna será definitiva, e a pensão de toda a sua reforma ficará marcada por ela.
Verificar a sua conta individual
Cada segurado tem contas individuais, onde são registados os dados necessários ao cálculo da sua pensão. Tem o direito de exigir a cada caixa de compensação que mantém uma conta em seu nome um extracto dos registos; o extracto é entregue gratuitamente. Se nele detectar um erro, pode pedir a sua rectificação nos trinta dias seguintes à entrega do extracto.
Como várias caixas podem manter uma conta para uma mesma pessoa, ao longo dos empregadores e dos cantões, é útil pedir os extractos de todas as caixas em causa. O portal da AVS/AI disponibiliza um formulário de pedido de extracto de conta.
O extracto mostra, para cada caixa, os registos feitos na sua conta. Basta muitas vezes percorrê-lo ano a ano para detectar um ano vazio ou um rendimento manifestamente demasiado baixo; é o momento de reagir, enquanto a correcção ainda é possível.
O prazo de cinco anos
Recuperar uma lacuna tem um limite estrito. As contribuições que não tenham sido fixadas por decisão num prazo de cinco anos a contar do fim do ano civil a que dizem respeito já não podem ser exigidas, nem pagas. Um ano em falta com mais de cinco anos já não pode, portanto, ser preenchido mediante pagamento.
É a razão prática para verificar a sua conta cedo, e com regularidade: uma lacuna descoberta aos 60 anos diz muitas vezes respeito a anos que já não podem ser recuperados, quando o poderia ter sido aos 30 anos.
O que ainda pode preencher uma lacuna
Dois mecanismos ajudam sem pagamento. Os anos de juventude, ou seja, os períodos de contribuições cumpridos entre os 18 e os 20 anos, podem ser tidos em conta para preencher lacunas posteriores. E os anos em relação aos quais são concedidas bonificações por tarefas educativas ou por tarefas de assistência contam como anos de contribuições.
As bonificações por tarefas educativas dizem respeito aos anos durante os quais a pessoa estava segurada na AVS e cuidava de filhos com menos de 16 anos. Não se pagam: são tidas em conta no cálculo da pensão. É, no entanto, útil verificar, no momento de pedir a pensão, que estes anos são efectivamente conhecidos da caixa, em particular depois de um divórcio ou de uma estada no estrangeiro.
- Pedir um extracto de conta a cada caixa de compensação em causa, e depois relê-lo ano a ano.
- Comunicar qualquer erro nos trinta dias seguintes à entrega do extracto.
- Para um ano em falta com menos de cinco anos, dirigir-se à caixa de compensação para saber se ainda pode ser pago.
- Em caso de estudos, de estada sem actividade ou de interrupção, inscrever-se na caixa de compensação do seu município para pagar pelo menos a contribuição mínima.