Todos os outonos, uma carta anuncia o prémio do ano seguinte, e ele é quase sempre mais alto. Este aumento não é uma decisão comercial isolada: resulta de um mecanismo fixado por lei, em que os custos da saúde de cada cantão determinam o que os segurados desse cantão pagam.
Quem fixa o prémio
É a seguradora que fixa o montante dos prémios dos seus segurados. Salvo excepção prevista na lei, cobra-lhes prémios iguais: o prémio não depende nem do estado de saúde nem do rendimento. Pode, em contrapartida, ser escalonado segundo as regiões, e a lei prevê prémios mais baixos para as crianças e os jovens adultos.
A lei precisa estas diferenças. A seguradora tem de escalonar os seus prémios segundo as diferenças de custos entre cantões, sendo determinante o local de residência do segurado; pode, além disso, escaloná-los segundo as regiões, dentro de limites fixados pelo Departamento Federal do Interior. Para as crianças e os jovens adultos, fixa um prémio mais baixo, e o das crianças tem de ser inferior ao dos jovens adultos.
O prémio varia também segundo a franquia e o modelo escolhidos. É por isso que dois vizinhos segurados na mesma seguradora podem pagar montantes diferentes, sem que um esteja mais doente do que o outro.
Quem o aprova
As tarifas de prémios do seguro de base estão sujeitas à aprovação da autoridade de supervisão, e não podem ser tornadas públicas nem aplicadas antes dessa aprovação. A autoridade verifica que as tarifas garantem a solvência da seguradora e os interesses dos segurados.
A lei fixa os motivos de recusa. A autoridade não aprova as tarifas quando os prémios não respeitam as prescrições legais, não cobrem os custos do cantão, ultrapassam esses custos de forma inadequada ou conduzem a reservas excessivas. Um prémio não pode, portanto, ser nem demasiado baixo para atrair clientes, nem inflacionado para além do que os custos justificam.
Porque acompanha os custos da saúde
Os prémios da seguradora têm de cobrir os custos específicos de cada cantão, e é o local de residência do segurado que é determinante. O Serviço Federal de Saúde Pública resume-o: o aumento dos prémios é uma consequência directa da subida constante dos custos da saúde, porque em cada cantão os prémios têm de cobrir os custos previstos para cada pessoa segurada.
Estes custos são os de todas as prestações do seguro de base: consultas, medicamentos, hospital, cuidados ao domicílio, análises. Quando aumentam num cantão, os prémios desse cantão acompanham-nos, seja qual for a seguradora. É também por isso que mudar de seguradora não protege de um aumento geral: este atinge todas as seguradoras do cantão, ainda que a diferença entre elas se mantenha e possa justificar uma mudança.
As reservas das seguradoras desempenham um papel de amortecedor. Têm de garantir a solvência da seguradora, mas a lei proíbe a autoridade de aprovar prémios que conduziriam a reservas excessivas.
Os últimos números publicados
A 23 de setembro de 2025, o Serviço Federal de Saúde Pública anunciou que, em 2026, o prémio mensal médio seria de 393,30 francos, ou seja, um aumento de 16,60 francos, ou 4,4 por cento, em relação a 2025. O dos adultos aumentava 18,50 francos, para 465,30 francos.
Segundo o mesmo comunicado, o prémio médio dos jovens adultos passava para 326,30 francos, uma subida de 4,2 por cento, e o das crianças para 122,50 francos, uma subida de 4,9 por cento. Uma média esconde, no entanto, grandes diferenças: o prémio efectivo depende do cantão, da região, da idade, da franquia, do modelo e da seguradora, e comparar para a sua própria situação diz mais do que a média nacional. Para os segurados que residem na União Europeia, na Islândia, na Noruega ou no Reino Unido, a lei prevê uma regra distinta: os seus prémios são calculados em função do Estado de residência.
O que um agregado pode fazer
- Comparar os prémios para o seu cantão, a sua idade, a sua franquia e o seu modelo, e mudar de seguradora dentro dos prazos: as prestações do seguro de base são as mesmas em toda a parte.
- Examinar a sua franquia e o seu modelo: são as duas únicas regulações do seguro de base, com as suas regras para as alterar.
- Verificar junto do seu cantão o direito a uma redução individual dos prémios, sobretudo depois de uma mudança de rendimento ou familiar.
- Não rescindir um seguro complementar no mesmo movimento sem ter obtido por escrito uma nova cobertura.
O aumento anunciado dá também um direito: quando o prémio muda, o segurado pode mudar de seguradora para o fim do mês anterior à entrada em vigor do novo prémio, com um pré-aviso de um mês. Os prazos exactos são detalhados no nosso guia sobre a mudança de seguradora.