No desemprego, a Suva segura automaticamente contra os acidentes enquanto existir o direito ao subsídio, e até 31 dias depois do seu fim. Depois, há dois caminhos: prolongar esta cobertura por seis meses no máximo com um seguro por convenção, celebrado e pago antes do termo, ou deixar que os acidentes voltem para o seguro de doença, que tem então de ser avisado.
Durante o emprego, o empregador segura os seus trabalhadores contra os acidentes, e o seguro de doença pode suspender a sua própria cobertura de acidentes. No desemprego, esta montagem muda: outro seguro assume os acidentes, e a doença é indemnizada segundo outras regras. Cada transição tem os seus prazos.
Este guia não trata do próprio subsídio de desemprego, das suas condições nem do seu montante: são as regras do seguro de desemprego, sobre as quais informam a caixa de desemprego e o serviço regional de colocação. Incide sobre o que acontece, entretanto, aos seguros de acidentes e de doença.
Os acidentes: a Suva assume o encargo
Uma pessoa que preencha as condições para receber o subsídio de desemprego está segura contra os acidentes na Suva. A Suva di-lo de forma simples: a pessoa fica então automaticamente segura, sem nenhuma diligência especial. É cobrado um prémio: segundo a Suva, ascende a 3,70 por cento do subsídio de desemprego, dos quais 2,47 por cento são directamente deduzidos do subsídio.
Em caso de acidente, a Secretaria de Estado da Economia (SECO) precisa que o seguro de desemprego continua a pagar o subsídio durante três dias, incluindo o dia do acidente, e que depois a Suva paga subsídios diários. A lei do seguro de acidentes prevê que estes subsídios são pagos mesmo quando estão a correr prazos de espera ou dias de suspensão do seguro de desemprego.
Quando esta cobertura termina
Para as pessoas desempregadas, o seguro de acidentes deixa de produzir efeitos no fim do 31.º dia seguinte ao dia em que preencham pela última vez as condições do direito ao subsídio, ou recebam pela última vez um subsídio. A Suva acrescenta que a cobertura termina mesmo que ainda estejam em curso medidas relativas ao mercado de trabalho.
Um exemplo permite medir este prazo. Se uma pessoa receber o seu último subsídio de desemprego a 31 de Março, o primeiro dos 31 dias é 1 de Abril, e o 31.º calha a 1 de Maio: a cobertura de acidentes da Suva termina no fim desse dia. Sem seguro por convenção, um acidente ocorrido a 2 de Maio já não está coberto pela Suva: a lei prevê que passa então a estar coberto pelo seguro de doença, com a sua franquia e a sua quota-parte.
Seguro por convenção ou seguro de doença: o que muda
A lei obriga a seguradora de acidentes a oferecer um prolongamento de seis meses no máximo, através de uma convenção especial; para as pessoas desempregadas, é a Suva. Este seguro tem de ser celebrado e pago antes do fim da cobertura obrigatória, ou seja, dentro dos 31 dias. Passado esse prazo, a Suva indica que já não o pode propor: resta apenas a cobertura de acidentes do seguro de doença.
Os dois não pagam as mesmas coisas. O seguro por convenção prolonga a cobertura da LAA: segundo a Suva, o tratamento médico é pago sem franquia nem quota-parte, e podem ser concedidos subsídios diários ou rendas. No seguro de doença, um acidente é reembolsado como uma doença, com a franquia escolhida e a quota-parte. O seguro obrigatório de cuidados de saúde não paga subsídios diários: estes dependem de um seguro facultativo distinto. Para uma pessoa que já não tem salário, a diferença sente-se sobretudo quando um acidente a impede de trabalhar durante muito tempo.
A Suva fixa também o preço e a forma. Um prémio mensal custa 65 francos; o seguro celebra-se por um mês no mínimo, prolonga-se de mês a mês até seis, e não pode ser rescindido nem reembolsado. Para continuar coberto para além de seis meses, a Suva aconselha a pedir ao seguro de doença que inclua os acidentes.
O que separa os dois caminhos é, portanto, a duração, seis meses no máximo de um lado e sem limite do outro, e a extensão das prestações em caso de incapacidade de trabalho.
O seguro de doença tem de ser avisado
A cobertura de acidentes do seguro de doença pode ser suspensa enquanto o segurado estiver inteiramente coberto pelo seguro de acidentes obrigatório. Mas os acidentes voltam a ser cobertos pelo seguro de doença logo que essa cobertura cesse, total ou parcialmente. É, portanto, necessário que o seguro de doença o saiba.
A lei regula esta informação. O empregador informa por escrito a pessoa que deixa o emprego de que tem de o comunicar à sua seguradora de doença; a mesma obrigação cabe ao seguro de desemprego quando o direito às suas prestações se extingue sem novo emprego. O segurado tem depois um mês para fazer esta comunicação. Se não a tiver feito, a seguradora de doença pode exigir a parte do prémio correspondente à cobertura dos acidentes, com juros de mora.
O inverso também vale no regresso ao emprego. Logo que um novo empregador segure a pessoa contra os acidentes, a cobertura do seguro de doença pode voltar a ser suspensa, a pedido escrito do segurado e com a prova da nova cobertura; a suspensão produz efeitos, o mais cedo, no primeiro dia do mês seguinte, e a seguradora reduz então o prémio. Esta diligência não é automática: sem pedido, o prémio continua a incluir a cobertura de acidentes.
Adoecer durante o desemprego
Uma pessoa desempregada que fique temporariamente incapaz de trabalhar, total ou parcialmente, por motivo de doença, de acidente ou de gravidez, mantém o direito ao subsídio completo se preencher as outras condições. Este direito subsiste, no máximo, até ao 30.º dia seguinte ao início da incapacidade, e limita-se a 44 subsídios diários durante o prazo-quadro.
Concretamente, uma incapacidade de trabalho que dure duas semanas continua a ser indemnizada pelo seguro de desemprego como se a pessoa estivesse apta para a colocação. Uma incapacidade mais longa esgota, em contrapartida, este direito depois do 30.º dia, e o total de 44 subsídios diários vale para todas as incapacidades do período, e não para cada uma delas.
Os subsídios diários pagos por um seguro de doença ou de acidentes são deduzidos do subsídio de desemprego. Para além destes 44 subsídios, é um seguro de subsídios diários em caso de doença, se a pessoa o tiver, que pode assumir o encargo; caso contrário, o rendimento deixa de ser garantido pelo seguro de desemprego.
O que é útil fazer
- Logo na inscrição no desemprego, guardar os documentos que comprovam o direito ao subsídio: provam também a cobertura de acidentes na Suva.
- Nos 31 dias seguintes ao fim do direito, escolher entre o seguro por convenção, a celebrar e pagar antes do termo, e a cobertura de acidentes do seguro de doença.
- No fim do direito, ou ao encontrar um emprego, comunicar a mudança por escrito ao seu seguro de doença para que a cobertura de acidentes seja aí reactivada ou novamente suspensa.
- Em caso de doença prolongada, verificar se existe um seguro de subsídios diários, individual ou transferido de um contrato colectivo do empregador.