Ir viver para o estrangeiro é uma decisão de vida, mas também uma série de diligências de seguros. Cada uma tem as suas regras, e duas delas têm prazos que não se recuperam: a adesão à AVS facultativa, e a procura de um capital de previdência esquecido, que se torna mais difícil com o tempo.
O seguro de base termina com a partida
A obrigação de se segurar está ligada ao domicílio na Suíça. A cobertura termina quando o segurado deixa de estar sujeito a essa obrigação. O Serviço Federal de Saúde Pública formula-o assim: em caso de transferência do domicílio para o estrangeiro, o seguro obrigatório de cuidados de saúde termina no momento da partida da Suíça.
Para os cidadãos estrangeiros titulares de uma autorização, o seguro termina na data de partida comunicada ao serviço de controlo de habitantes, e em todos os casos no dia da partida efectiva. Comunicar a partida ao município e à seguradora fixa, portanto, a data de fim, e evita pagar prémios para além dela.
O regresso à Suíça segue a regra geral: uma pessoa que volta a fixar domicílio na Suíça tem de se segurar nos três meses seguintes. Se o fizer dentro deste prazo, o seguro produz efeitos a partir do regresso; caso contrário, só a partir da inscrição, com um eventual suplemento de prémio. O seguro anterior não é restabelecido automaticamente.
As excepções: pensionistas, fronteiriços, trabalhadores destacados
O Serviço Federal de Saúde Pública precisa que existem algumas excepções para certos grupos de pessoas, nomeadamente os pensionistas, os fronteiriços e os trabalhadores destacados, ao abrigo do acordo sobre a livre circulação com a União Europeia e da convenção EFTA. Os beneficiários de uma pensão suíça domiciliados na UE, na EFTA ou no Reino Unido têm assim, regra geral, de se segurar na Suíça.
Fora da UE, da EFTA e do Reino Unido, algumas seguradoras podem propor a manutenção da relação de seguro numa base contratual. Já não se trata, então, do seguro obrigatório, mas de um contrato cujas condições são fixadas pela seguradora. Os seguros complementares, esses, seguem as suas próprias condições e têm de ser rescindidos ou adaptados separadamente.
A AVS facultativa: um prazo de um ano
Os cidadãos suíços e os de um Estado da UE ou da EFTA que se estabeleçam num Estado fora da UE e da EFTA podem aderir à AVS facultativa se tiverem estado seguros de forma ininterrupta durante pelo menos cinco anos antes de sair do seguro obrigatório. Para uma partida para um Estado da UE ou da EFTA, esta adesão não está prevista.
O prazo é estrito. Segundo o folheto informativo da AVS sobre o seguro facultativo, o pedido tem de ser apresentado no prazo de um ano a contar da saída do seguro obrigatório; passado esse prazo, a adesão já não é possível. Um ano sem contribuições reduz a pensão futura, como explica o nosso guia sobre as lacunas AVS.
Um exemplo: uma pessoa de nacionalidade suíça que viveu e trabalhou dez anos na Suíça instala-se no Canadá. Preenche a condição dos cinco anos ininterruptos, e pode aderir à AVS facultativa desde que apresente o pedido no ano seguinte à sua saída do seguro obrigatório. Se se instalar em França, em contrapartida, esta adesão não está prevista, e aplicam-se as regras de coordenação com a União Europeia.
O segundo pilar: pagamento em dinheiro, com limites
O segurado pode exigir o pagamento em dinheiro da sua prestação de saída quando deixa definitivamente a Suíça. Uma pessoa casada ou ligada por uma parceria registada precisa do consentimento escrito do seu cônjuge ou parceiro. Mas a lei impõe um limite importante: a parte obrigatória do capital não pode ser paga em dinheiro se a pessoa continuar obrigatoriamente segura contra a velhice, a morte e a invalidez num Estado da União Europeia.
O Fundo de garantia LPP precisa que esta restrição só se aplica à parte obrigatória da previdência: a parte sobreobrigatória pode ser paga. O fundo mantém também a Central do 2.º pilar, à qual se pode dirigir um pedido escrito para encontrar capitais esquecidos em antigas instituições de previdência.
Na prática, se uma pessoa que se estabelece num Estado da União Europeia aí continuar obrigatoriamente segura contra a velhice, a morte e a invalidez, só a parte sobreobrigatória do seu capital lhe pode ser paga em dinheiro no momento da partida. Mais vale sabê-lo antes de planear um projecto que conte com a totalidade do capital.
Antes de partir
- Comunicar a partida ao serviço de controlo de habitantes e à sua seguradora de doença, com a data de partida efectiva.
- Pedir um extracto de conta AVS antes de partir, para verificar que não falta nenhum ano durante o período passado na Suíça.
- Verificar se se faz parte das excepções: pensionista, fronteiriço ou trabalhador destacado na UE, na EFTA ou no Reino Unido.
- Para uma partida para fora da UE e da EFTA, decidir sobre a AVS facultativa no ano seguinte à saída do seguro obrigatório.
- Fazer o ponto da situação dos seus capitais de livre passagem, e consultar a Central do 2.º pilar em caso de dúvida sobre um antigo empregador.
- Guardar os certificados de livre passagem de cada antigo empregador: permitem encontrar um capital anos mais tarde.